Requisitos para comprar casa en California

Requisitos para comprar casa en California. ¿Se está preparando para comprar su primera casa en California? El camino hacia la propiedad de vivienda puede ser un viaje emocionante, pero también puede resultar un poco abrumador. Afortunadamente, existen muchos programas y consejos diseñados para ayudar. Lo guiaremos a través de algunos de ellos.

Programas para compradores de vivienda por primera vez en California

Podría pensar que debido a que vive en el Estado Dorado, necesitará ahorrar decenas de miles para el pago inicial y tener un crédito casi perfecto para calificar para un préstamo hipotecario.

Afortunadamente, ese no es siempre el caso. Estos programas para compradores de vivienda por primera vez de la Agencia de Financiamiento de la Vivienda de California están diseñados para ayudarlo a comprar una casa, sin importar su situación financiera o crediticia.

1. Programa de préstamos convencionales de CalHFA

Para quien es  Compradores con menos dinero para el pago inicial.

El Programa de préstamos convencionales de CalHFA está diseñado para ayudar a los compradores de vivienda por primera vez en California a obtener un préstamo convencional con un pago inicial bajo. Un préstamo convencional  es un préstamo hipotecario tradicional ofrecido a través de bancos y cooperativas de crédito.

El préstamo convencional de CalHFA es un préstamo con un plazo de 30 años, lo que significa que los prestatarios realizarán los pagos de sus préstamos por un total de 30 años. Los prestatarios de bajos ingresos pueden ser elegibles para tasas de interés más bajas que las del mercado si usan CalHFA para obtener una hipoteca convencional.

CalHFA lo ayudará a encontrar un prestamista calificado para procesar este tipo de préstamo.

Los requisitos incluyen:

• Un puntaje de crédito mínimo de 660.  Los prestatarios elegibles de bajos ingresos pueden calificar para estos préstamos con un puntaje tan bajo como 660. Para ser considerado de bajos ingresos, deberá tener un ingreso menor o igual al 80% de Ingreso medio del área de Fannie Mae para su área. Si gana más que esto, necesitará una puntuación de crédito de al menos 680 .
• 43% o menor relación deuda-ingresos.  Esto se refiere a cuánto dinero paga en facturas o deudas dividido por cuánto gana antes de impuestos cada mes. Digamos que sus deudas ascienden a $ 2,000 por mes y usted gana $ 6,000 mensuales. Su relación DTI sería $ 2,000 / $ 6,000 = .33, o 33%.
• Los ingresos no pueden exceder los límites de ingresos de California por condado.  Verifique los límites de su  condado  para asegurarse de que sus ingresos no los excedan.
• Estado de comprador de vivienda por primera vez. Es probable que no califique si esta no es su primera hipoteca.
• Finalización de un curso de educación para compradores de vivienda. Puede encontrar cursos recomendados en el sitio web de CalHFA.

Es posible que también deba cumplir con los requisitos específicos del prestamista. Por lo general, los préstamos hipotecarios de CalHFA   tienen opciones de pago inicial tan bajo como el 3% del valor de la vivienda. Digamos que su préstamo hipotecario es de $200,000, por ejemplo. Solo necesitaría un pago inicial de $6,000.

Las tasas hipotecarias para este programa suelen estar por debajo de la tasa de mercado, pero suelen ser más altas que las tasas de los programas de préstamos hipotecarios respaldados por el gobierno.

2. Programa de préstamos convencionales CalPLUS

Para quien es Compradores que necesitan ayuda para obtener fondos para los costos de cierre.

Los préstamos convencionales CalPLUS vienen con todas las características del programa convencional CalHFA con el beneficio adicional de poder financiar sus costos de cierre con un préstamo sin interés.

¿Como funciona esto? Los préstamos CalPLUS se ofrecen junto con el Programa de interés cero (ZIP) de CalHFA. Los prestatarios pueden pagar sus costos de cierre utilizando ZIP, que les otorga un préstamo equivalente al 2% o al 3% del monto de la hipoteca.

Este préstamo ZIP tiene una tasa de interés del 0% y los pagos se difieren durante la vigencia de su préstamo hipotecario. Esto significa que no tendrá que devolver el préstamo hasta que venda, refinancia o cancele la hipoteca.

Para el beneficio de contar con asistencia con sus costos de cierre, los prestatarios de CalPLUS pagarán tasas de interés ligeramente más altas que otros prestatarios de préstamos de CalHFA.

Los requisitos incluyen:

• Un puntaje de crédito mínimo de 660 para prestatarios de bajos ingresos, mínimo de 680 para aquellos que no cumplen con los requisitos de bajos ingresos.
• Relación DTI de 43% o menor.
• Los ingresos no pueden exceder los límites de ingresos de California por condado. Verifique los límites de su  condado para asegurarse de que sus ingresos no los excedan.
• Estado de comprador de vivienda por primera vez.
• Finalización de un curso de educación para compradores de vivienda. Puede encontrar cursos recomendados en el sitio web de CalHFA.

Los préstamos CalPLUS también se pueden utilizar con el programa MyHome de CalHFA para obtener ayuda con el pago inicial; desplácese hacia abajo para ver nuestra sección sobre MyHome.

3. Programa de préstamos FHA de CalHFA

Para quien es  Compradores que quieren tasas hipotecarias bajas.

El programa de préstamos CalHFA FHA es un préstamo hipotecario para compradores de vivienda por primera vez que está respaldado por la Administración Federal de Vivienda de EE. UU. Los préstamos de la FHA son más seguros para los prestamistas en comparación con los préstamos convencionales porque están respaldados por el gobierno federal. Como resultado, estos préstamos suelen tener tasas de interés más bajas que los préstamos convencionales. Estos préstamos también permiten a los prestatarios depositar tan solo un 3,5%.

El préstamo FHA de CalHFA es un préstamo fijo a 30 años y se ofrece a través de la mayoría de los prestamistas importantes de California.

Los requisitos incluyen:

• Puntaje de crédito mínimo de 660.
• Relación DTI de 43% o menor.
• Los ingresos no pueden exceder los límites de ingresos de California por condado. Verifique los límites de su  condado para asegurarse de que sus ingresos no los excedan.
• Estado de comprador de vivienda por primera vez.
• Finalización de un curso de educación para compradores de vivienda. Puede encontrar cursos recomendados en el sitio web de CalHFA.
• Requisitos adicionales de la FHA. La FHA tiene sus propios requisitos sobre ingresos y detalles de propiedad que deberá cumplir para ser elegible.

4. Programa de préstamos CalPLUS FHA

Para quien es Prestatarios de la FHA que necesitan ayuda para obtener fondos para los costos de cierre.

Los préstamos CalPLUS FHA incluyen las mismas características del préstamo CalHFA FHA, pero con el beneficio adicional de poder utilizar ZIP para ayudar a pagar sus costos de cierre, al igual que con las hipotecas convencionales CalPLUS.

Recuerde que los préstamos ZIP se ofrecen al 2% o al 3% del monto total del préstamo y tienen tasas de interés del 0% en pagos diferidos durante la vigencia de su préstamo hipotecario.

Sin embargo, tendrá una tasa de interés hipotecaria ligeramente más alta con estos préstamos.

ZIP se puede combinar con el programa MyHome en estos préstamos, por lo que los prestatarios también pueden obtener ayuda con sus pagos iniciales.

Los requisitos incluyen:

• Puntaje de crédito mínimo de 660.
• Relación DTI de 43% o menor.
• Los ingresos no pueden exceder los límites de ingresos de California por condado.  Verifique los límites de su  condado  para asegurarse de que sus ingresos no los excedan.
• Estado de comprador de vivienda por primera vez.
• Finalización de un curso de educación para compradores de vivienda. Puede encontrar cursos recomendados en el sitio web de CalHFA.
• Requisitos adicionales de la FHA. La FHA tiene sus propios requisitos sobre ingresos y detalles de propiedad que deberá cumplir para ser elegible.

5. Programa de préstamos VA de CalHFA

Para quien es Veteranos de California, personal militar actual o cónyuges sobrevivientes elegibles.

El préstamo VA de CalHFA tiene como objetivo ayudar a los miembros militares actuales o anteriores a recibir financiamiento para su hogar. Este préstamo hipotecario está financiado por el Departamento de Asuntos de Veteranos y normalmente tiene tasas hipotecarias más bajas que las del mercado, no requiere pago inicial y es un préstamo fijo a 30 años.

Los requisitos incluyen:

• Veterano o miembro militar en servicio activo actual, o cónyuge sobreviviente elegible. Puede obtener más información sobre la elegibilidad en el sitio web de VA.
• Puntaje de crédito mínimo de 660.
• Relación deuda-ingresos del 43% o menos.
• Los ingresos no pueden exceder los límites de ingresos de California por condado. Verifique los límites de su  condado para asegurarse de que sus ingresos no los excedan.
• Finalización de un curso de educación para compradores de vivienda. Puede encontrar cursos recomendados en el sitio web de CalHFA.
• Comisión de financiación.  La mayoría de los prestatarios de préstamos de VA tienen que pagar una tarifa de financiamiento, que es un pequeño porcentaje del monto del préstamo. Sin embargo, puede utilizar el programa MyHome para ayudar a cubrir este costo y otros costos de cierre.

CalHFA puede ayudarlo a encontrar el mejor prestamista para un préstamo VA.

6. Programa de préstamos del USDA de CalHFA

Para quien es  Compradores que compran una vivienda en una zona rural del estado.

El programa de préstamos CalHFA USDA es ideal para cualquier comprador de vivienda por primera vez que quiera comprar una casa fuera de las principales ciudades de California. Este préstamo hipotecario está financiado a través del Departamento de Agricultura de EE. UU. Y tiene muchas ventajas, incluidas opciones de financiamiento del 100% (sin requisito de pago inicial). El préstamo CalHFA USDA es un préstamo fijo a 30 años.

Los requisitos incluyen:

• Propiedad en zona rural. Consulte con  CalFHA  para determinar si una determinada ubicación en la que desea comprar califica.
• Puntaje de crédito mínimo de 660.
• Relación deuda-ingresos del 43% o menos.
• Los ingresos no pueden exceder los límites de ingresos del USDA por condado. Los límites de ingresos del USDA difieren de los de California, por lo que es importante asegurarse de ganar menos del máximo para su área.
• Finalización de un curso de educación para compradores de vivienda. Puede encontrar cursos recomendados en el sitio web de CalHFA.
• Requisitos adicionales del USDA. El préstamo del USDA tiene sus propios requisitos sobre ingresos y detalles de la propiedad que deberá cumplir para ser elegible.

7. Programas de asistencia para el pago inicial de CalHFA

Para quien es Compradores que necesitan ayuda para obtener fondos para el pago inicial.

Los programas de asistencia para el pago inicial de la CalHFA lo ayudan a pagar los costos del pago inicial en el momento del cierre. Estos préstamos se pueden combinar con otros programas de CalHFA siempre que cumpla con los requisitos de ingresos. El programa principal que ofrece asistencia para el pago inicial es el programa MyHome Assistance, que incluye reglas especiales para empleados de escuelas y departamentos de bomberos y prestatarios de préstamos de VA.

Programa de asistencia MyHome

Este programa viene en forma de préstamo que proporciona hasta el menor de: $ 10,000 o 3% del valor de su préstamo hipotecario en el momento del cierre para la mayoría de los préstamos, excepto los préstamos FHA que permiten hasta 3.5%. Este préstamo se puede utilizar para ayudar con el pago inicial o los costos de cierre.

Los préstamos MyHome son préstamos diferidos, por lo que el pago no se debe realizar hasta que cancele el préstamo o venda o refinancia la propiedad. Sin embargo, a diferencia de ZIP, los préstamos de MyHome cobran intereses, que se adeudarán además del principal una vez que venza el préstamo.

Para calificar para este programa, deberá ser un comprador de vivienda por primera vez y cumplir con los requisitos de ingresos.

MyHome para empleados escolares, empleados del departamento de bomberos y prestatarios de préstamos de VA

Estas reglas especiales son para compradores de vivienda por primera vez que son: maestros o empleados de California en una escuela K – 12 o bomberos u otros empleados del departamento de bomberos. Este préstamo proporciona el 3% del valor de la vivienda en forma de préstamo con interés simple diferido. No hay límite de $ 10,000.

Los prestatarios de préstamos de VA, independientemente de dónde estén empleados, también están exentos del límite de $ 10,000.

Programas nacionales para compradores de vivienda por primera vez

Aunque muchos programas y subvenciones para compradores de vivienda por primera vez se ofrecen a nivel estatal o local, existen muchas ofertas de préstamos a nivel nacional que reflejan las ofertas de CalHFA.

Algunas opciones de préstamos disponibles a nivel nacional que pueden ser excelentes para quienes compran por primera vez incluyen:

• Fannie Mae y Freddie Mac 3% de opciones de pago inicial. Tanto Fannie como Freddie ofrecen un par de opciones para compradores que buscan obtener una hipoteca con solo un 3% de anticipo. Cada programa tiene diferentes requisitos con respecto a los límites de ingresos y si necesita ser un comprador de vivienda por primera vez o no.
• Préstamo FHA. Estos tipos de préstamos son excelentes para los principiantes porque permiten puntajes crediticios más bajos y pagos iniciales bajos. De hecho, es posible obtener un préstamo con un anticipo del 3,5% y una puntuación de crédito de 580. Si tiene más dinero para un pago inicial, es posible que lo aprueben con una puntuación inferior a 580.
• Préstamo del USDA. Estos préstamos permiten a los prestatarios en áreas elegibles obtener un préstamo sin pago inicial. Por lo general, requieren puntajes de crédito de al menos 640, aunque es posible reducirlos.
• Préstamo VA. Si usted es un veterano elegible o un miembro activo del servicio, la opción de pago inicial del 0% del préstamo de VA es otra forma asequible de adquirir una vivienda.

Algunos programas de compra de vivienda disponibles a nivel nacional que pueden ayudar a los compradores primerizos incluyen:

• Buen vecino de al lado. Este programa es ofrecido por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano y permite a los maestros, oficiales de policía, bomberos y técnicos de emergencias médicas comprar ciertas casas propiedad de HUD en áreas elegibles con un descuento del 50%.
• Programa de Comprador HomePath Ready. Este programa, ofrecido por Fannie Mae, permite a los compradores comprar una propiedad en ejecución hipotecaria propiedad de Fannie Mae por tan solo un 3% de anticipo, con el potencial de recibir hasta un 3% del precio de la vivienda en asistencia para los costos de cierre.

5 requisitos clave para comprar una casa en California

¿Cuáles son los requisitos para comprar una casa en California? ¿Qué necesito para calificar para un préstamo hipotecario? Estas son dos de las preguntas más comunes entre los compradores de viviendas en el Estado Dorado, y encontrará las respuestas a ambas a continuación.

Cuando se trata de los requisitos para la compra de una vivienda, existe una gran diferencia entre los compradores en efectivo y los que utilizan un préstamo hipotecario.

• Las personas que pagan en efectivo por una casa no requieren financiamiento hipotecario, por lo que la mayoría de los elementos a continuación no se aplican a ellos.
• Pero la mayoría de los compradores en California hacer préstamos hipotecarios uso en la compra de una casa. Así que hoy nos dirigiremos a esa audiencia.

Con esa declaración de audiencia fuera del camino, estos son algunos de los requisitos clave para comprar una casa en California:

1. Ahorro para el pago inicial.

Generalmente (pero no siempre) se requiere un pago inicial al comprar una casa en California. Pueden oscilar entre el 3% y el 20% del precio de compra, según el tipo de préstamo que se utilice y otros factores. Los miembros militares y los veteranos a menudo pueden calificar para préstamos hipotecarios de VA, que ofrecen financiamiento al 100%. El programa de préstamos de la FHA, que es particularmente popular entre quienes compran por primera vez en California, permite a los prestatarios realizar un pago inicial del 3,5%.

Si bien los pagos iniciales son un requisito común para comprar una casa en California, el dinero no necesariamente tiene que salir de su propio bolsillo. En estos días, muchos programas de préstamos permiten el uso de obsequios de pago inicial. Esto es cuando un amigo, familiar, empleador u otro “donante” aprobado le da dinero para cubrir parte o la totalidad de su inversión inicial.

2. Mantener un buen crédito.

Los puntajes de crédito son otro requisito clave al comprar una casa en California. Probablemente haya escuchado acerca de la importancia de tener un buen crédito cuando se trata de obtener un préstamo. Los prestatarios con puntajes de crédito más altos generalmente tienen más facilidad para calificar para el financiamiento hipotecario y tienden a obtener mejores tasas de interés también.

No existe un punto de corte único utilizado por los bancos y las compañías hipotecarias. Varía de uno a otro. Dicho esto, la mayoría de los prestamistas hoy en día prefieren ver una puntuación de 600 o más de los prestatarios que buscan un préstamo hipotecario. Pero eso es solo una tendencia general, no está escrito en piedra.

La conclusión es que una puntuación más alta mejorará sus posibilidades de comprar una casa en California cuando utilice un préstamo hipotecario.

3. Manejo de su carga de deuda.

El monto de la deuda que tiene también puede afectar su capacidad para obtener financiamiento hipotecario. Entonces, es otro requisito clave para comprar una casa en California. Específicamente, es la proporción entre sus deudas recurrentes totales y sus ingresos mensuales lo que realmente importa.

En la jerga de los préstamos, esto se conoce como la relación deuda-ingresos. Esta proporción muestra cuánto de sus ingresos se destina a sus deudas mensuales. Ayuda a las compañías hipotecarias a asegurarse de que no se endeuda demasiado (con la adición de un préstamo hipotecario).

Al igual que con los puntajes de crédito, este es un requisito de compra de vivienda de California que puede variar de una compañía hipotecaria a otra. Idealmente, su relación deuda-ingresos general debería caer por debajo del 43%. Pero esa no es una regla estricta. También se tienen en cuenta otros factores.

4. Redondeo de sus documentos financieros.

La documentación es un requisito común para comprar una casa en California. Cuando solicite un préstamo hipotecario, se le pedirá una amplia variedad de documentos financieros. El prestamista los utilizará para verificar sus ingresos y activos, su historial de préstamos y otros aspectos de su situación financiera.

Los documentos solicitados comúnmente incluyen extractos bancarios recientes, declaraciones de impuestos y formularios W-2 de los últimos dos años, talones de pago y otros documentos relacionados con las finanzas. Los prestatarios autónomos pueden tener que proporcionar documentos adicionales, como un estado de pérdidas y ganancias (P&L).

5. Tasación de la vivienda.

Si está utilizando un préstamo hipotecario para comprar una casa en California, es muy probable que la propiedad sea tasada antes de la financiación. Así, la tasación de la vivienda es otro requisito clave a la hora de comprar una vivienda.

Durante este proceso, un tasador de viviendas capacitado y con licencia visitará la casa y la evaluará por dentro y por fuera. El tasador proporcionará una estimación del valor de la propiedad en el mercado inmobiliario actual. El prestamista quiere asegurarse de que la cantidad que se paga por la propiedad refleje el verdadero valor de mercado.

Como comprador de vivienda, realmente no hay mucho que hacer durante el proceso de tasación. El prestamista lo programará y el tasador enviará su informe al prestamista. Es solo algo a tener en cuenta.

La tasación de la vivienda también subraya la importancia de hacer una oferta inteligente basada en las condiciones actuales del mercado. Si ofrece una cantidad que está muy por encima del valor de mercado, es posible que la propiedad no se evalúe por el precio de compra acordado. Esto puede crear un obstáculo para la aprobación de la hipoteca.

Así que ahí los tienes, cinco de los requisitos principales para comprar una casa en California.

Resumen

California tiene una gran selección de programas disponibles para quienes compran una vivienda por primera vez. Primero, investigue en el sitio web de CalHFA para determinar en qué programa está interesado. A continuación, inicie el proceso de aprobación previa y conozca sus opciones. Finalmente, asóciese con un agente inmobiliario local para encontrar la casa de sus sueños en California.

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